審査基準
住宅ローンの審査が通るかどうか、マイホームの購入前に打診する方がいます。
ですが、住宅ローンの審査対象になるのは申込者と購入する物件の両方です。
申込み者本人が審査基準をクリアしていても、購入する物件が審査に通らなければ借り入れをすることはできません。
そこで物件の審査はどんな点を基準にして行われているのかをまとめてみます。
住宅ローンの融資対象となるのは、ローンの申込者本人が住む家です。
家族が住む家やセカンドハウスの購入の場合も受け付ける銀行もないわけではありませんが、数が少ないのが現状です。
土地を購入する為に住宅ローンを申込む場合、購入した土地に家を建てることが決まっていれば問題ありませんが、ずっと更地（建物が建っていない土地）の状態にしておく土地は融資の対象外です。
購入物件の審査で一番大きなポイントとなるのは、その物件が担保としてどの程度の価値があるのかということです。
つまり契約者が返済不能になった場合、物件を処分して融資額が回収できるかという評価額（担保評価額といいます）を算定するわけです。
ですので、住宅ローンの融資の上限額は、この査定額が上限となっていることがほとんどです。
担保評価額の算定には物件の状態によって目安が決められています。
新築物件の場合は、購入した額と担保評価額はイコールになる場合が大半です。
注文住宅などこれから建築する物件の担保評価額は、建築費とイコールです。
中古物件の場合も、新築物件と同様に購入した額が担保評価額になりますが、一戸建てで築年数が相当経過している場合には、土地の評価額分しか融資が受けられない場合もあります。
Loading...